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二胎房貸是什麼?
二胎房貸又被稱為「房屋二胎」、「二順位房貸」、「二次房貸」，它是指在原先已向A銀行辦理過第一次房屋貸款後，再次利用該房屋向另一家B銀行進行抵押借款，此時該房屋貸款設定出現第2順位債權人，即為「二胎房貸」。跟一般房貸的差別主要是抵押權的順序，以及貸款的利率、額度。
二胎房貸的優點
審核門檻低
比起信用貸款更容易過件，對於個人的職業、財力及信用的要求沒有那麼嚴謹，申請條件較為寬鬆。
額度高、過件率高
可貸的金額高、過件率高、撥款時間快，適合短期需要大筆資金運用以及整合負債。
還款期數較長
通常能有7-10年的還款期限，還款期數較長月付金較少，讓申貸人每月的財務壓力減少。
無論是想獲得資金周轉、創業或是整合債務，二胎房貸都能快速完成你的需求。
二胎房貸的缺點
利率較高
二胎房貸的貸款成數高，相對承作的風險也高。相較於一般購屋貸款利率來說比較高， 二胎房貸利率比第一胎高。
可申辦的管道太多
許多民間機構也有提供二胎房貸，申辦管道眾多、品質參差不齊，可能連帶產生其他的風險。在選擇上需要細心多家比較以防詐騙，否則一不小心就會踏入陷阱中。
另外，二胎房貸是在保留原本房貸的情況下，多申請出一筆房屋貸款，由於銀行的辦理風險較高，通常就不會再提供客戶二胎房貸寬限期喔!
二胎房貸所需條件
申貸人（房屋屋主）需年滿20歲以上，名下有房產（房屋有持分則需連同持分者一同申請）。
房屋有殘值、增貸價值，指的是說房屋的現有價值減去第一順位抵押貸款餘額後，剩餘的淨值應足以支持第二順位抵押貸款的額度。
申請人需要有穩定的收入來源，以證明其具備償還貸款的能力。
貸款機構會考量申請人的總負債比率，即總負債占收入的比例。這有助於確定申請人是否有足夠的收入來支付新貸款的月供。
以下附上總負債比計算方式，供大家計算喔!
總資產負債比：總資產負債比＝總債務 ÷ 總資產 x 100%
(總資產負債比則是把薪資、不動產、存款、投資等一起計算，與個人所有負債金額相除後，得出的比率。)
二胎房貸如何增加過件率?
通常申辦房屋二胎不需要保人，只要準備好相關申辦資料就可以。
但由於房屋二胎的金額高風險較大，仍是有可能申請而被婉拒的狀況，想要順利獲得二胎貸款，最好能再擁有以下3項條件：
保持良好的繳款習慣，維持信用良好紀錄保持良好的繳款習慣，維持信用良好紀錄
盡量避免常態申辦貸款及預借現金的情形
申辦貸款時應向少數機構詢問，避免多家機構同時申辦，導致聯徵查詢次數過多，影響過件機率
二胎房貸所需資料
申請房屋二胎貸款，不論是透過何種管道，基本都需要下列3項文件：
申請人身份證明文件
身份證明文件：包括身份證、護照或駕照的正反面複印件。
戶籍證明：戶口簿或居住證明。
工作/財力證明
房屋相關文件
房屋所有權證明：包括房屋所有權狀、土地登記證明等。
房屋估價報告：由專業估價師出具的房屋估價報告，證明房產價值。
第一胎房貸合同：提供目前尚未結清的第一胎房貸合同副本。
另外，若申辦無法提供工作證明、薪資財力證明，建議可提供個人穩定使用1年以上的存摺往來明細，或者名下還有其他的房屋、汽車、股票等資產，也可以一併附上，以此強化自身條件，提高承核貸機率。
房屋二胎流程
房屋估價
會依照房屋地段、房子的年份、土地持有面積的價值以及內部屋況…等來評估房屋市值。
備妥相關資料
申請人須準備上訴所說的申請房屋二胎的相關資料。
送審
對申請人進行資料審核，確認申請人的還款條件、信用狀況及核定貸款額度。若申貸人的狀況較特殊，審核時間也可能更久。
照會、簽約、對保
與申請人核對基本資料、確認貸款額度、期數、月繳金額。待照會完成後進行簽約及對保程序，需當面確認貸款資訊，並確認為申貸人親自簽屬合約。
照辦理房屋設定
由代書至地政機關，辦理房屋第二順位抵押權設定。
照辦理房屋設定
完成以上流程後，就會將資金撥款到申請人指定的帳戶內啦~
誰適用房屋二胎推薦
銀行房屋增貸金額，無法滿足您的資金需求，或銀行評估殘值不高，因此不提供增貸者。
無固定的收入，但有房屋者。
個人條件有問題，例如信用分數偏低、有信用瑕疵等信用條件不足者，或是無法再申請信貸、車貸，皆可考慮申辦二胎房貸。
無薪轉證明、無勞保薪轉、無穩定的月收入、非一般上班族的工作者：例如自由接案、經營網拍、市場/夜市攤販、外送員，皆可申辦，而有營業登記者也可考慮企業貸款喔!
尋求專業貸款建議
申辦房屋二胎貸款時，有許多不同的管道、利率和信用狀況考量，而現今詐騙繁多，申辦貸款如果沒有提前做足功課，可能落入陷阱內，面對這樣的狀況，建議多做詢問及比較各個管道優缺點，或是尋求貸轉區專員來給予建議，幫助你從缺資金的沼澤中找出最佳的解決方法。
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