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信用不良還能辦理汽車貸款嗎？這是很多信用有問題的客戶心中最大的疑問。
『只不過想借個30-50萬，銀行貸款卻處處碰壁?』
本文將教你信用不好時如何貸款，以及後續如何恢復信用，幫你解決眼前的財務困難。
汽車貸款是什麼呢？
汽車貸款可以分為「購車貸款」及「原車融資」兩種類型。
購車貸款：
就是向銀行或金融機構借錢來買車，或是配合車行，多數人買車時都會使用購車貸款來分期付款，依照買車人的需求，會有適合的貸款方案。
原車融資：
則是將汽車抵押給金融機構，申請資金借貸的服務，利用自己的車輛作抵押品進行估價後，向銀行或民間貸款機構申請貸款進行資金借貸，因此又稱為汽車抵押貸款。
購車貸款與原車融資最大的差異就是在於資金的用途，購車貸款是用在分期付款買車，原車融資則用在資金周轉。
如何申辦汽車貸款？汽車貸款審核條件有哪些？
車貸審核條件和其他貸款較為不同，由於申辦汽車貸款時，你需要提供名下的汽車作為抵押品，會先以「汽車殘值」的價值性來進行評估，再審核你本身的信用條件。如果需要申貸較高的金額或爭取較低的利率，你的信用狀況、財力需要有良好的證明才可以提高核核准率，可爭取到較有利的汽車貸款方案。
基本條件資格
申請汽車貸款的基本資格，須年滿20歲，名下需要有一台汽車(不限車齡、車種)，也有中古車貸款專案，沒有殘值最高可申請到30萬。
辦理汽車貸款不限制車種，不論是貨車、計程車、汽車都是可以辦理的，但詳細貸款利率及額度會依照車種、車齡、貸款金額、貸款期限、申請人的職業等條件而有不同，若你的信用、財力條件良好，最高可貸款到車價的150%-250%，金額最高達300萬元，對於需要資金週轉的朋友來說，車貸可說是個不錯的選擇。
審核信用評分
如果有信用瑕疵、沒有薪轉證明、沒有勞保、財力證明等，若對自己信用狀況、財務狀況比較沒有信心的話，可以尋求專業貸款公司協助，根據你的條件狀況分析評估，幫你尋找最適合的車貸方案。
汽車殘餘價值
車輛的價值是申辦汽車貸款的重要評估依據，銀行、融資機構會透過鑑價的方式，來評估車輛目前在市場上的價值，當汽車殘值越高或是屬於熱門車款，就有機會提高貸款金額。
什麼叫做信用不良？有判斷的標準嗎？
一般口語常說的信用不好，不見得是非常嚴重的信用瑕疵。要達到銀行認定的信用不良，以下這幾個標準可供判斷：
曾有貸款逾期、催收或呆帳紀錄
警示帳戶或有其他金融詐騙案件通報
學貸未依約償還，借款人及保證人都會記載
有債務協商、前置協商、個別協商、協商毀諾等紀錄
擔任保證人，而債務人財務不良亦會影響到保證人
信用不良跟信用瑕疵一樣嗎？
信用不良和信用瑕疵雖然指的都是信用有狀況，在嚴重程度上是有差別的，「信用不良」簡單來說就算處理好了，在銀行端紀錄會一直保持，但聯徵會有揭露期限，隨著時間消除，而「信用瑕疵」也會有紀錄如果有處理好，也不會留下痕跡。
以貸轉區而言，客戶有警示戶問題、支付命令、協商、遲繳、卡循等等，都是有機會申請一筆資金，會根據申貸人的條件全面評估，不會因為有信用不良問題就不能申請唷!
信用不良可以恢復嗎？
信用報告的揭露期限是有一定規範的，只要超過一定期間，信用報告就不會再顯示信用不良紀錄，但原本的銀行仍會永久留存。
怎麼判斷信用好不好？
目前判斷信用好壞的標準，皆以聯徵中心產製的信用報告為準，裡面除了詳細記載你的貸款和信用卡使用情形外，也會綜合客戶的信用狀況，給出一個分數，信用分數的區間在200-800分，分數越高信用越好。
信用不良要怎麼貸款？
如果已經信用不良，卻有緊急的資金需求，有兩個方式供你參考：
先找親友借錢救急
這是最快，也最便宜的方式，建議雙方可以擬定一份正式的合約，這樣對雙方的權益都有保障。
找融資公司貸款
根據規模不同，貸款條件也會有所差異。要特別注意的是，正規的融資公司是不用先簽約、付費的。貸轉區無需事前簽約，若遇到需事前簽約、支付費用以及抵押證件的情形，一定要審慎評估。
平時對自己的財務狀況多留意一些，如果覺得財務可能出現狀況，可以盡早整合負債，就能避免自己落入信用不良，導致未來借貸困難。
許多朋友對於汽車貸款的申辦過程不太了解，此時建議尋求專業融資公司協助。貸轉區皆有提供專員免費諮詢的服務，了解自身及保人的狀況，並為申貸人制定適合方案，提高汽車貸款過件的機率呦!
建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者，可以向貸轉區專員尋求建議，透過貸款專員的專業知識，為您評估個人財務狀況，分析比較各式貸款機構的方案，找到最適合的理財組合。
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