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在金融市場中，二胎貸款是一個相對較新的貸款方式。它是在房屋已經申請過房屋抵押貸款的情況下，以設定第二順位抵押權的方式，再申請一筆房屋抵押貸款，本篇文章將為您詳細解說
二胎房貸是什麼？如何申請？
房屋二胎，也稱為二胎房貸或二順位房貸，是指當該不動產（房屋、土地）已有貸款後，把該不動產再向另一家銀行或民間機構做第二次的貸款。申請銀行的二順位房貸會比第一順位房貸審核條件來得嚴格，因為主要債權在第一間銀行身上，抵押權順位並非首位，因此在利率、額度、辦理時間及審核手續，都較一般房貸來得更加嚴格。
相較於銀行，融資貸款公司會用不同於銀行的審核角度與借款人做較深入的了解，並適度的放寬審核條件，給予有急迫資金需求的人方便。因此，若原房貸銀行已經沒有增貸的空間，也可以諮詢融資公司，可以增貸的額度較高，審核的條件也比銀行寬鬆，審核的角度會從房子的殘值為第一考量，不一定要有工作證明，可以提供相關的資料佐證還款能力。
那麼，如何申請二胎房貸呢？初步只需提供您或保人的房屋的地址、基本資料、房屋資料、近一年的繳款明細，就可以申請。二胎房貸主要是看房屋是否有增值的空間，財力證明資料不是二胎房貸的第一首要條件，如果名下有房屋，申請貸款相對寬鬆、審核也比較彈性。資料準備齊全之後，銀行審核完對保後約3～7個工作天就可以拿到資金。
二胎貸款和銀行二胎有什麼不同？
二胎貸款通常由融資公司提供，而不是由銀行提供。這是因為銀行通常需要更嚴格的條件和更高的信用評分才會批准貸款。相比之下，融資公司通常更寬鬆，並且更願意承擔風險。
此外，二胎貸款通常比銀行二胎更靈活。它可以根據借款人的具體需求進行調整，例如貸款期限、利率和還款方式等。
二胎房貸利率高嗎？
融資二胎利率的高低主要會因房屋現有的殘值做調整，不動產的物件狀況、屋齡、所在位置…等等條件都是評估依據。然而這些利率只是相對的，由於每一間二胎融資貸款公司估價的方式、願意承擔的二胎房貸風險都有所不同，所以這個還是需要靠實際的情況來做判斷。
二胎風險影響利率高低的因素包括地段、貸款人的信用狀況、貸款成數、屋況和收入狀況等。如果物件所在地段好、貸款人信用良好、物件殘值高、物件現況良好且收入穩定等因素都符合要求，那麼利率就會較低；反之，利率就會相對較高。
相較於銀行，融資公司擔負的風險比銀行高，因此融資公司貸款利率較銀行高。然而，融資二胎利率一定會比銀行高嗎？並非如此。因融資二胎借款條件較銀行來得寬鬆，這意味著融資公司擔負的風險比銀行高，所以融資公司貸款利率較銀行高；雖然融資二胎的利率較銀行高出一些，但不會像高利貸那樣嚇人的利率。
如何判斷融資二胎房貸是否合法？
提供二胎貸款的業者很多，慎選正派的融資公司才能真正解決眼下困境。
民間二胎房貸合法利率約1％～3％，只要超過這個範圍，有可能是違法的。建議用書面資料評估後才能確定貸款額度和利率。事先不需收取任何費用，如果需要事先收費的公司就要小心是否為詐騙。正式辦理前，合法業者必須完整說明所有的費用，包含設定費、代書費、規費等，待申請人同意之後再約在地政事務所辦理。全程簽約過程都有專業民間代書把關、律師諮詢，并於地政事務所辦理設定。對保時，民間代書會一一說明合約內容，申請人同意之後再簽約。
申辦融資二胎房貸有什麼優點？
相比銀行二胎，申辦融資二胎房貸具有以下優點：
審核時間較快
由於融資公司沒有像銀行那樣的冗長流程，放款速度較快。
過件率比較高
由於二胎房貸有不動產作為抵押品，對銀行或融資公司來說，是較有保障的貸款項目。
貸款金額較高
由於融資公司不需要查閱個人信用分數，只看申請人名下的不動產是否有殘值，條件較佳者就能貸得較高金額。
申辦融資二胎房貸注意事項
以下是一些注意事項：
慎選正派的融資公司，以確保您得到最好的服務。
民間二胎房貸合法利率約1％～3％，只要超過這個範圍，有可能是違法的。建議用書面資料評估後，才能確定貸款額度和利率。
貸轉區事先針對物件狀況評估是不收費的。如果需要事先收費的公司，就要小心是否為詐騙。
正式辦理前，合法業者必須完整說明所有的費用，包含設定費、代書費、規費等等。
全程簽約過程都要公開透明。
結語
如果您需要急需資金且名下有不動產（房屋、土地），那麼二胎房貸或融資二胎可能是您的選擇。 相較於銀行來說，民間融資公司可能更容易批准您的申請且放款速度更快。但在選擇民間融資公司時，務必要選擇正派可信賴的業者。在申請前需評估清楚自己的需求和能力，並遵守相關法規和規定。
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