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二胎貸款是什麼？二胎房貸的意思，是房子已經申請過房屋抵押貸款的情況下，以設定第二順位抵押權的方式，再申請一筆房屋抵押貸款。二胎貸款銀行跟融資公司哪個好？想必這是大家都想知道的問題，這就讓最專業的貸轉區來為您解說吧!
二胎是什麼？
如果該物件已經有貸款時，再把該物件拿去再向另一家銀行，對該物件的殘值進行再抵押借款，該物件貸款抵押設定出現第二順位債權人，即為二胎。
更白話的說：將已經被抵押過一次的物件，進行第二次的抵押，就是二胎貸款，常見如房屋二胎貸款、土地二胎貸款、農地二胎貸款。
融資二胎條件有哪些？
融資二胎貸款條件並不多，基本上只要借款人年滿20歲且名下有房屋土地即可辦理，因此相對於銀行貸款的高門檻，有以下幾種狀況就很適合辦理融資二胎：
負債比過高、卡債過高
遭銀行退件、退票
個人信用瑕疵、房貸遲繳
無法提供薪資轉帳證明
持分房屋貸款
屋齡或借款人年齡過高
申辦融資二胎房貸有什麼優點？
有別於銀行的貸款方案，申辦融資二胎房貸具有以下優點：
審核時間較快
由於銀行受金管會監督，授信審核較嚴格，因此貸款申請過程層層把關，手續繁瑣；而融資公司沒有這些冗長的流程，放款速度較快，對於急需資金的人說無疑是個適合的選擇。
過件率比較高
由於二胎房貸有不動產作為抵押品，對銀行或融資公司來說，是較有保障的貸款項目。假如申請人本身的條件居於劣勢，例如收入無薪轉證明、信用條件較差者，使得申辦信用貸款不順遂時，那麼融資二胎房貸就會是取得資金的好辦法。
容易貸得較高資金
由於銀行必須控管借貸風險，即使有房地產作為抵押，放款金額通常不太會與申請人的預期相符；然而融資公司不需要查閱個人信用分數，只看申請人名下的不動產是否有殘值，條件較佳者就能貸得較高金額。
融資二胎利率多少才合理？
融資二胎利率的高低主要會因房屋現有的殘值做調整，不動產的物件狀況、屋齡、所在位置…等等條件都是評估依據，然而這些利率只是相對的，由於每一間二胎融資貸款公司估價的方式、願意承擔的二胎房貸風險都有所不同，所以這個還是需要靠實際的情況來做判斷。
二胎房貸影響利率高低的因素
二胎房貸利率，受到多種因素影響，這些因素會直接影響借款人所承擔的還款壓力。以下為常見的影響因素：
1. 房屋價值與貸款成數
房屋鑑估價值： 房屋的鑑估價值越高，貸款機構願意承擔的風險就越低，因此利率通常會較低。
貸款成數： 貸款成數指的是貸款金額佔房屋鑑估價值的比例。貸款成數越高，代表借款人所借的金額相對房屋價值較高，風險也隨之增加，利率自然會較高。
2. 借款人信用狀況
信用評分： 信用評分是衡量借款人信用狀況的重要指標。信用評分越高，表示借款人信用狀況良好，逾期還款的風險較低，因此能獲得較低的利率。
收入穩定性： 收入的穩定性也是銀行評估借款人還款能力的重要因素。收入穩定的人，更容易取得較低的利率。
3. 房產條件
房屋所在地： 房產的地理位置、周遭環境等因素也會影響房屋的價值，進而影響貸款利率。
房屋屋齡： 屋齡較新的房屋通常能獲得較低的利率。
房屋狀況： 房屋的維護狀況、是否有瑕疵等，都會影響風險評估。
4. 其他因素
擔保品價值： 除了房屋，若有其他擔保品，可能有助於降低利率。
還款方式： 選擇本息攤還或本金攤還等不同的還款方式，也會影響到實際的還款金額和利率。
融資二胎利率一定會比銀行高嗎？
因融資二胎借款條件較銀行來的寬鬆，這意味著融資公司擔負的風險比銀行高，所以融資公司貸款利率較銀行高；雖然融資二胎的利率較銀行高出一些，但是不會像高利貸那樣嚇人的利率，所以請大家不必擔心。
如何判斷融資二胎房貸是否合法？
提供二胎貸款的業者很多，慎選正派的融資公司，才能真正解決眼下困境。
利率計算 民間二胎房貸合法利率約1%～3%，只要超過這個範圍，有可能是違法的。建議用書面資料評估後，才能確定貸款額度和利率。
事先不需收費 貸轉區事先針對物件狀況評估是不收費的，如果需要事先收費的公司，就要小心是否為詐騙。
費用透明 正式辦理前，合法業者必須完整說明所有的費用，包含設定費、代書費、規費……等，待申請人同意之後，再約在地政事務所辦理。
過程公開 全程簽約過程，都有專業民間代書把關、律師諮詢，並於地政事務所辦理設定。
保障合約 對保時，民間代書會一一說明合約內容，申請人同意之後再簽約。
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