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信用卡繳最低有影響嗎？利息怎麼算？信用卡繳最低的後果不可不慎！
信用卡最低應繳金額是什麼？
信用卡帳單上的三個重要數字：「繳款截止日（繳款期限）」、「本期應繳總額」和「最低應繳金額」。為了避免遭受逾期罰款或影響信用評分，我們通常應該在繳款截止日之前，至少繳交「本期應繳總額」，或超過「最低應繳金額」。那麼，「最低應繳金額」是如何計算的呢？
「最低應繳金額」通常是根據「本期應繳總額」的一定比例計算而得。一般來說，最低應繳金額為本期應繳總額的10％，如果不足1000元，則以1000元計算。例如，如果本期應繳總額為35000元，則最低應繳金額為35000元的10％，即3500元。
除了消費金額，「最低應繳金額」還會包含超過信用額度的交易金額、逾期未繳的額度、信用卡循環利息和其他費用。舉例來說，如果信用卡額度是15萬元，但本期總刷卡金額為18萬元，那麼超出信用額度的3萬元也會列入最低應繳金額內。
繳最低會有利息嗎？利息怎麼算？
是的！如果只繳最低應繳金額，未繳清的金額將產生循環利息。循環利息的計算方式是根據未還款金額乘以利率。循環利息的利率通常較高，最高可達15％。相比之下，銀行房貸、信貸等其他貸款的最低利率通常只有1.65％左右，差距相當大。
另外，循環利息的起息日是從刷卡店家向銀行請款的那天開始計算，而不是從繳款截止日開始算。這意味著，即使你在繳款截止日之前繳清全額卡費，仍然會產生一段時間的循環利息。
繳最低會怎樣？有影響嗎？
只繳最低應繳金額會產生以下後果，對個人財務狀況和信用評分都會帶來負面影響
支付未繳餘額的循環利息：未繳清的金額將產生循環利息，而循環利息的利率通常較高，可能達到15％。下一期的卡費需支付上期餘額、利息和新增卡費：未繳清的金額將攜帶到下一期，需支付上期的餘額、利息以及新增的卡費，增加負擔。
在聯徵紀錄上會有一筆「繳足最低」的紀錄，持續一年：信用卡繳最低會在聯徵紀錄上留下「繳足最低」的紀錄，雖然屬於輕微的信用瑕疵，但仍會對信用評分產生影響。
在未來一年內申請任何貸款都會更困難，包括房貸、車貸和信貸等：因為繳最低應繳金額被視為未償還完全額卡費的行為，銀行可能會認為你的財務狀況不穩定，因此在未來一年內申請貸款時會面臨更大的困難。
雖然繳最低應繳金額對信用和個人財務有不良影響，但與完全未繳款相比，影響程度相對較輕。如果已經無法負擔全額信用卡費，至少應該努力繳超過最低應繳金額，同時儘早申請信用卡債務整合，以解決債務問題並提升信用評分。
繳不起最低應繳金額怎麼辦？
如果長期只繳最低應繳金額，最終可能面臨無法支付最低金額的困境，每次付款中大部分都是支付利息，本金只有微薄的還款，卡費無法完全還清。這時非常重要的是正視信用卡債務問題，而不是視而不見。如果不加以處理，可能面臨銀行停卡和債務追債等更嚴峻的後果。
3步驟擺脫卡債
有信用卡債不可怕，可怕的是視而不見，不去面對並處理。以下是三個簡單的步驟，幫助你擺脫信用卡債務：
步驟1：暫停刷卡並努力還款
如果長期只繳最低應繳金額，最終可能面臨無法支付最低金額的困境，每次付款中大部分都是支付利息，本金只有微薄的還款，卡費無法完全還清。這時非常重要的是正視信用卡債務問題，而不是視而不見。如果不加以處理，可能面臨銀行停卡和債務追債等更嚴峻的後果。
步驟2：評估自身條件，選擇適合的卡債整合方案
評估自己的情況，包括擁有的不動產、工作收入、財務狀況和信用條件等。了解自己的狀況後，選擇適合自己的卡債整合方案。卡債整合是將多筆卡債整合為一個整體，以更低的利率和更長的還款期限來減輕還款壓力。
步驟3：申請信用卡債務整合
最後，根據選擇的卡債整合方案，提交申請並進行相關的審核程序。一般的流程包括提出申請、銀行（電話）照會、銀行審核、核貸結果通知與申覆、對保簽約和撥款使用。整個過程可能需要一些時間，但成功進行卡債整合後，你將能夠更有效地管理債務並逐步提升信用評分。
信用卡繳最低的常見問題Q＆A
Q1：最低應繳金額和本期應繳總額有什麼不同？
A：最低應繳金額是根據本期應繳總額的一定比例計算而得，是可以繳付的最低金額。本期應繳總額則是本期需要支付的全部金額。
Q2：繳最低應繳金額會影響信用評分嗎？
A： 是的，繳最低應繳金額可能對信用評分產生負面影響。銀行會將「繳足最低」的紀錄留在聯徵紀錄上，可能影響未來一年內申請貸款的困難程度。
Q3：為什麼循環利息的利率比其他貸款高？
A： 循環利息的利率通常較高，最高可達15％，是因為信用卡是一種無擔保貸款，風險較高。相比之下，其他貸款如房貸、車貸和信貸等通常有抵押物或擔保品，因此風險較低，利率也相對較低。
結尾
信用卡繳最低應繳金額可能在短期內提供緊急的財務彈性，但長期以最低金額繳款將對個人財務和信用評分產生嚴重影響。因此，我們應該盡量避免只繳最低金額，努力還清全部卡費。如果無法支付最低金額，應該積極處理信用卡債務，選擇適合的卡債整合方案並努力提升個人的財務狀況和信用評分。謹慎使用信用卡，適當管理財務，將有助於建立穩健的個人財務基礎。
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